Las disputas en los Crédito Documentario

Formas de resolución de disputas en los Créditos Documentarios

En ocasiones, ocurre que las partes en un crédito documentario no están de acuerdo en lo referente a la interpretación de una cláusula o de un documento. Como en cualquier otro contrato, cuando la disputa se presenta en un crédito documentario, lo primero que habrá que hacer será acudir al propio crédito, de ahí la importancia de las medidas preventivas. Los bancos podrán evitar en buena medida las disputas con un conocimiento previo de la moralidad y solvencia de sus clientes, pero también, y de manera fundamental, mediante un redactado del crédito que sea claro y preciso. Cuando las características de la operación lo requieran, puede considerarse la inclusión de cláusulas de adaptación (por ejemplo, de determinación de tipos de cambio) que permitan superar los contratiempos, o de cláusulas específicas de resolución de disputas, ya sea de tipo arbitral o sobre la ley y jurisdicción aplicables.

Cuando el condicionado del crédito resulta insuficiente y no se logra el acuerdo por medio de la negociación bilateral, la búsqueda de soluciones puede venir del arbitraje o del litigio. La disputa judicial implica el máximo enfrentamiento y, por tanto, será el último recurso. El arbitraje ofrece algunas ventajas relativas, como son la confidencialidad, la experiencia del árbitro o una mayor rapidez con costes conocidos de antemano, pero requiere que ambas partes estén de acuerdo en someterse a la decisión arbitral.

Una tercera alternativa está en los sistemas de mediación y conciliación. Esta opción implica menor enfrentamiento y sirve para que las partes valoren su posición a partir de la opinión de un tercero neutral. La mediación no es vinculante, excepto acuerdo, en cuyo caso la opinión del experto mediador tendría el valor de un contrato entre partes. Un sistema específico de mediación en créditos documentarios (pero también para cobranzas o garantías) es el sistema de resolución rápida de disputas en operaciones sujetas a reglas CCI, más conocido como DOCDEX.

El mecanismo de DOCDEX

Con objeto de facilitar la resolución de disputas en el ámbito de los créditos documentarios, la CCI estableció en 1997 un sistema rápido y de bajo coste denominado DOCDEX. El sistema DOCDEX consiste en una decisión relativamente rápida que será o no vinculante según hayan acordado las partes. La decisión la toman tres expertos que conservan el anonimato y que son designados por la CCI (los árbitros son públicos y designados por las partes).

Corte Internacional de Arbitraje de la ICC

El Grupo de Expertos en Créditos Documentarios del Comité Español de la CCI

El crédito documentario es una de las realizaciones más conocidas de la Cámara de Comercio Internacional. Aunque hay precedentes anteriores en Estados Unidos, Italia, Dinamarca y otros países, en que grupos de bancos elaboraban unas reglas para facilitar el pago a través de dichas entidades, no fue hasta 1926 que la Cámara de Comercio Internacional inició un esfuerzo para lograr unas normas de autorregulación comunes en todo el mundo y que no fueran sólo redactadas por los bancos.

Las reglas se revisan cada década para incorporar mejoras que eviten los problemas prácticos y de interpretación que suponen la aplicación de las UCP –como ocurre con cualquier otra norma jurídica-. Así, las actuales UCP 600 reordenaron los antiguos 49 artículos de las UCP 500 para obtener un texto de sólo 39 y también incorporaron elementos que aparecían en las posiciones adoptadas en septiembre de 1994, a los pocos meses de vigencia de las anteriores Reglas, para aclarar cuestiones formales de los documentos de transporte marítimo.

Ello no obstante, la casuística diaria de una actividad que cubre cerca el 10% de los pagos del comercio mundial, que se aplica con perspectivas culturales muy diversas en todos los rincones del planeta, hace inevitables las dudas. Hasta el año 2000, los Comités Nacionales o los miembros directos de la Cámara de Comercio Internacional planteaban estas dudas a la autora de las Reglas, la Comisión Bancaria de la CCI. Dado que la Comisión Bancaria que es el órgano con mayor participación de los de la Cámara de Comercio Internacional, las deliberaciones se hacían eternas. De ahí que se recomendó a los Comités nacionales que crearan un órgano local de asesoramiento y filtrado de las dudas que surgieran dentro de sus empresas. Por ello, el 30 de noviembre del año 2000 se creó en el seno del Comité Español de la Cámara de Comercio Internacional un grupo de expertos en créditos documentarios y otros instrumentos bancarios regulados por la CCI.

Desde entonces, a través de una interconexión constante, diálogo fluido por correo electrónico y reuniones semestrales, en persona, el grupo ha resuelto cerca de 220 consultas. Sólo en unas pocas ocasiones (sólo 7 en 8 años), los pareceres de los especialistas no han confluido en una ponencia consensuada o mayoritaria, y el empate de las posturas técnicas no se ha resuelto. En estos pocos casos la duda y las dos opiniones posibles se trasladan a la Comisión Bancaria de la CCI en París para cerrar la discusión con una respuesta de autoridad. Ello no obstante, en algún caso incluso hasta entonces hay quien sigue manteniendo una interpretación alternativa.

Este grupo nació para resolver las dudas surgidas en la aplicación de las Reglas. La Comisión Bancaria de la CCI se veía desbordada con las peticiones de interpretación que recibía y recabó la colaboración de los Comités Nacionales. Nuestro grupo de expertos lo componen 4 bancos y 4 cajas de ahorros y ha resuelto hasta el momento 148 casos.

Interpreta las Reglas de la CCI en el campo bancario y en caso de que no llegue a una solución, la traslada a la autora de las Reglas, la Comisión Bancaria de la CCI. Filtra, pues, las consultas para que sólo lleguen a la Comisión aquellas más complejas. De este modo, el grupo de expertos ha ido ganando una “auctoritas” en el mercado, no sólo por estar entregado por los mejores expertos del sistema, sino también por la calidad de sus respuestas.

Consultas resueltas

Desde aquí podrá acceder a las consultas realizadas por los usuarios y ver las respuestas dadas hasta la fecha por el grupo de expertos del Comité Español de la CCI en reglas bancarias creadas por la CCI, especialmente en créditos documentarios, garantías a primer requerimiento o cobranzas.

Lista completa de consultas resueltas y sinopsis