FAQ

Quién es el Banco emisor

La entidad financiera que emite la promesa de pago, aceptación o negociación en favor del vendedor y por cuenta de su cliente, el ordenante.

Qué es una carta de crédito

Instrumento de pago por el que el comprador da aviso a su banco de que acepte los efectos girados contra él por el vendedor de la mercancía.

Qué es un crédito documentario

Convenio en virtud del cual un banco (emisor) actuando a petición y por cuenta del ordenante del crédito (en comercio exterior, el importador) se compromete bien sea directamente (o a través de un banco intermediario) a pagar a un beneficiario (el exportador), o a aceptar y/o negociar efectos comerciales librados por el beneficiario. Todo ello contra la entrega de unos documentos que se determinan en las condiciones del crédito.

Qué es un crédito documentario con cláusula roja

El beneficiario tiene en este caso derecho a que el banco emisor le anticipe una parte del importe del crédito antes de que efectúe la entrega de los documentos.

Qué es un crédito documentario con cláusula verde

El beneficiario puede pedir un anticipo al banco emisor. Ahora bien, éste exigirá al beneficiario que presente como garantía ciertos documentos (que no son los especificados para el pago del crédito documentario).

Qué es un crédito documentario confirmado

En este caso, un banco intermediario se compromete solidariamente con el banco emisor al cumplimiento de las obligaciones derivadas del crédito documentario. Puede ser parcial (limitación a un determinado importe) y, en todo caso, la confirmación ha de expresarse explícitamente en el crédito y en el aviso del crédito que se envía al beneficiario.

Qué significa la irrevocabilidad del crédito

Es el crédito documentario en el que se afirma el compromiso contraído por el banco emisor. No puede ser modificado salvo que exista acuerdo entre todos los que intervienen en el crédito.

Qué es un crédito documentario no confirmado

En este tipo de crédito el banco avisador no garantiza en nombre propio el cumplimiento del crédito (de ahí que se le conozca como "crédito avisado").

Puéde ser un crédito revocable

El artículo 3 de la UCP 600 establece: Un crédito es irrevocable incluso aunque no haya indicación al respecto.

Qué es un crédito documentario rotativo (revolving)

El banco emisor adquiere el compromiso de renovar el crédito automáticamente durante un período de tiempo determinado y en las mismas condiciones.

Qué es una carta de crédito comercial

Documento a favor del exportador que le autoriza a la presentación de giros acompañados normalmente de documentos acreditativos de la propiedad de la mercancía y por el valor de la mercancía vendida. Los giros pueden ser pagaderos o a la vista y la carta de crédito puede ser enviada por el banco emisor o su cliente al beneficiario.

Quién es el ordenante

Es aquélla persona o entidad por cuya orden se abre la carta del crédito y se paga al vendedor el valor de las mercancías.

Qué instrumento jurídico conviene tener en cuenta

La Cámara de Comercio Internacional ha desarrollado en materia de medios de pago documentarios una intensa tarea de búsqueda de usos y costumbres aceptados por buen número de empresas. Su valor es muy importante a la hora de definir multitud de aspectos de los créditos documentarios. La última versión, es la que lleva el número 600 y se refiere a las Reglas y Usos Uniformes conteniendo definiciones, forma y notificación de los créditos, obligaciones y responsabilidades, documentos y disposiciones varias como títulos de los grandes capítulos de las citadas Reglas.

¿Hay alguna particularidad en la definición de crédito documentario contenida en las Reglas Uniformes?

Sin entrar en una compleja tarea de clasificación, las más utilizadas son las que indican las Reglas Uniformes citadas. Así se señalan: 1) los créditos serán siempre irrevocables aunque no figure en el propio crédito (compromiso firme del emisor de que la promesa de pago se mantendrá durante todo el período de validez del crédito); 2) créditos confirmados (por un banco intermediario) o no confirmados; 3) por su utilización pueden ser para pago a la vista, pago diferido, aceptación o negociación.

Qué es un crédito documentario receipt undertaking

Difiere del de cláusula roja y cláusula verde en que el beneficiario debe presentar, además del recibo o los documentos, un compromiso de devolución del anticipo (generalmente a través de una garantía), en el caso de que no pueda presentar los documentos del crédito en los términos y condiciones estipuladas.

Cómo puede ser un crédito documentario

Solo puede se irrevocable. Al establecerse un crédito documentario debe indicarse claramente esta condición, entendiéndose que de no hacerlo será considerado irrevocable. Un crédito documentario irrevocable constituye un compromiso formal frente al beneficiario que no puede ser modificado ni cancelado sin la conformidad de todas las partes interesadas.

Cuándo vence un crédito documentario

Todo crédito debe indicar una fecha última de vencimiento o utilización para la presentación de los documentos para el pago, negociación o aceptación.

Cuándo deben ser presentados los documentos por el beneficiario

Los documentos deben ser presentados a más tardar en la fecha última del vencimiento del crédito.

Cuáles son las fechas con que se pueden presentar los documentos a partir de la fecha de emisión

Además de estipular una fecha última para la presentación de los documentos, todo crédito que exija uno o más documentos de transporte deberá también estipular un periodo de tiempo, expresamente definido, contado a partir de la fecha de emisión del o de los documentos de transporte, dentro del cual debe efectuarse la presentación de los documentos para el pago, la aceptación o la negociación. Si no se especifica este periodo, los bancos rechazarán los documentos que se les presenten con un retraso de más de veintiún días contados a partir de la fecha de emisión del o de los documentos de transporte. Sin embargo, en todo caso, los documentos no podrán en ningún caso ser presentados después de la fecha de vencimiento del crédito.

Existiendo un crédito documentario irrevocable confirmado, ¿es posible que si los documentos son conformes el importador se niegue a retirar la mercancía y a efectuar el pago?

Sí. Pero en tal caso la responsabilidad de pago recae sobre el Banco Emisor y/o confirmador.

Puéde reclamarse al Banco avisador deterioros o faltas sobre la mercancía

No. El Banco avisador exclusivamente asume la responsabilidad de comprobar que los documentos presentados son aparentemente conformes.

Qué significa confirmar un crédito documentario

Significa que el Banco avisador (u otro banco que confirme el crédito) se compromete a pagar al exportador siempre que este presente los documentos solicitados conformes.

Qué ventajas tiene el pago o cobro con un crédito documentario

Para el importador: - Se asegura que recibirá la mercancía solicitada. - Establece la forma y fecha de pago así como el resto de las condiciones, ya que es el emisor del documento el que cumple las veces de pedido irrevocable. - Le asegura que contra el pago recibe los documentos de dominio. - Teniendo en cuenta que para el exportador es una garantía de cobro, al importador le resulta más fácil negociar algún descuento. Para el exportador: - Es el único medio de pago que da seguridad absoluta de que recibirá el importe íntegro de su venta. - Mantiene la posesión de la mercancía aunque sea un país extranjero. - El cobro es fácilmente anticipable a través de una entidad financiera. - La irrevocabilidad del crédito le permite fabricar bajo pedido.

Cuáles son los riesgos que tienen el pago o cobro con un crédito documentario

Para el importador: - Los bancos que intervienen en un crédito trabajan exclusivamente sobre documentos, y por consiguiente, estos pueden indicar una calidad que no se corresponda con la realidad. No obstante el importador puede garantizarse que la mercancía que va a recibir es la requerida mediante un certificado de inspección emitido por alguna persona o entidad capacitada para ello. Para el exportador: - Lo principal para el beneficiario es comprobar que puede cumplir todas las condiciones, por tanto el mayor riesgo es la claridad y concisión de las condiciones, lo cual supone una ventaja para el exportador. Para el banco emisor: - El riesgo operativo es la correcta interpretación de las instrucciones recibidas del ordenante. - El riesgo puro es que desde el momento de apertura el banco se comprometa a pagar la cantidad pactada. Para el banco intermediario: - El riesgo operativo es grande ya que cualquier error en la revisión de los documentos puede darle al ordenante una razón para rechazar la documentación. - Si el crédito está confirmado, la entidad se compromete a pagar al beneficiario en las mismas condiciones que el banco emisor, por lo que puede sumarse el riesgo país.